這邊銀行帳戶大致分為支票帳戶 (Checking Account)、儲蓄帳戶(Saving Account),Checking account沒有利息,但帳款運用方便,繳房租水電欠別人錢開的支票都是從這個帳戶扣;Saving account 有少少的利息,但請注意有的銀行會有每月提款次數限制,你也可以只開Checking Account就好,一般會開saving account是因為銀行有keep the change的遊戲可以玩,請見後面介紹。
我們建議新生開戶先開學生帳戶,利息雖然低,但是好處是即使帳戶掛零了也不會被收手續費(如果是F2要開戶就要注意了,因為F2不能開學生帳戶,銀行大多會要求帳戶內維持一定的存款額度,否則會被收取管理費)。
開戶之後應該就會拿到一張暫時的debit card(正式的大約1週後會寄到家裡),台灣翻做VISA金融卡,它除可以讓你去提款機提款之外,還可以跟信用卡一樣刷刷刷刷刷,只是你提或刷的錢會馬上從你的Checking Account扣, debit card還有一個cash back的設計,算是非常的方便,(哈哈!不要太高興,跟現金回饋沒有關係)。cash back是什麼?舉個例子可能比較容易懂。 比如說你去店家用debit card刷了$5的東西,然後跟商家要求$20的cash back,親愛的店員就會奉上 $20現金給你,不過你的帳戶總共會被扣$25。有些店員即使不買東西,也願意幫忙做cash back。使用debit card時都會要求你輸入密碼,所以開戶時自己設的密碼不要忘記囉!!
申請信用卡
在美國沒有 SSN是幾乎沒有機會申請到信用卡的,如果沒有SSN又想辦信用卡,可以考慮secured credit card(必須押一筆錢在銀行),如果有SSN,可以先從學生信用卡開始,等慢慢累積信用之後,就信用卡的廣到信就會如雪片般飛來。對了,一般銀行的信用卡部門跟存放款部門是分開的,所以並不是你把錢存在哪一家銀行申請那家銀行的信用卡就會通過。
銀行
接下來要介紹銀行了,這邊學長姐較常往來的銀行有Bank of America (BOA),Key Bank,HSBC,至於要怎麼選擇,就見仁見智了,一般新生我們建議先以方便為主,例如:抵達方便(走路可達)或提款方便(提款機多)。
- Bank of America
如果你有考慮要美國走透透,BOA會是不錯的選擇,全美國應該都可以找到提款機。Albany地區學生比較常去的有兩家,一家在Hannaford 旁邊 (900 Central Ave.),一家在Western Ave uptown campus的斜斜斜對面(1450 Western Ave.)。
另外,BOA的新客戶都可以玩一個keep the change的遊戲,遊戲規則是當你用debit card消費,他會幫你零存整付。舉例來說好了,你買一個$1.02的東西,你會驚覺,啊!!! Checking Account被扣了2元,別緊張,那個$0.98銀行幫你存到Saving Account去了,銀行在耍無聊嗎(好像滿無聊的喔)!哈哈!!銀行要送你錢啦,你3個月內用這個keep the change方案存了多少錢,銀行就會送你多少錢,第4-12個月所存的也會打個折送你,一年後你就會發現你的Saving Account有一筆小錢入賬囉!!BOA還有另外一個貼心的地方是提供1次的free check(5本,共150張),如果運氣太好,還會不小心跟我一樣拿到粉紅色可愛夢幻的Hello Kitty check books,讓你開check繳房租都會臉紅……對了,如果你要開BOA,別忘了索取跳票卡(拍謝!!我翻的,英文叫做stuff happens),他的功能就是當你不小心買東西買太開心或開了支票自己忘記,結果讓帳戶變成負的,銀行會跟你收取懲罰金,有了這張跳票卡,你就可以有一次機會免掉這個罰金。BOA唯一的缺點是提款機只有downtown campus有,uptown campus沒有,但是說實在的,去買東西都可以cash back,領現金也不一定要提款機就是了,可千萬不要想不開跨行提款啊!手續費保證會讓你吐血的。
- Key Bank
Albany地區學生比較常去的有兩家,,一家在Washington跟Colvin交叉口,一家在Western Ave uptown campus的對面,key bank 在Albany 地區還算方便,uptown campus 有提款機。要開key bank有一點要注意的就是伺機而動,因為有時候會有不錯的開戶優惠,例如開戶送GPS、開戶送 i-pod。
如果你剛來美國剛拿到SSN,信用紀錄只比破產的人好一點點,key bank的學生信用卡,算是對 UAlbany學生滿友善的一家。請到學校對面那家申請,行員在看過學生證之後,通常會幫忙打電話給信用卡部門。key bank的缺點是沒有free checks,全美的點也沒有BOA多。
- HSBC
就是匯豐銀行,之前曾有傳聞說匯豐銀行跨國匯款可以免手續費,但是,這真的只是傳聞啦!!不要相信銀行不想賺錢這句話。這家銀行除了online saving的利率比較高之外,我也不知道有什麼優惠的地方。
報告,我還有閒錢
如果你還有點閒錢,不妨考慮賺點利息貼補貼補。你可以考慮money market 或 CD (定存),前者可以想像成VIP Saving Account,利息較高,當然要當 VIP的條件就是存的錢要夠多(有的銀行甚至要求$10,000以上),而且還要有SSN。另一個選擇就就是考慮CD吧!CD 又可分成一般CD與risk free CD。一般CD利息最高,可是那筆錢就是固定一段時間不能動,提早解約會罰款,risk free CD的利息會低一點(可是還是比saving高),好處是你得的利息都是你的,隨時解約不罰款。